Avvocato per Sovraindebitamento

Avvocato per Sovraindebitamento: Come Uscire dai Debiti in Modo Legale

Affrontare una situazione di sovraindebitamento può essere un’esperienza angosciante. Se non riesci più a sostenere il peso dei debiti e sei oppresso dalle richieste dei creditori, è fondamentale agire tempestivamente.

Un avvocato per sovraindebitamento può offrirti una via d’uscita legale, permettendoti di ristrutturare i tuoi debiti o ottenere l’esdebitazione.

Questo professionista ti aiuta a navigare attraverso le complesse procedure di esdebitazione, previste dalla ex Legge n. 3/2012 (oggi, D. Lgs n. 14/2019, Codice della Crisi d’Azienda e dell’Insolvenza), offrendo soluzioni concrete per gestire e cancellare i tuoi debiti.

Scopriamo insieme cosa fa un avvocato per sovraindebitamento, quali sono le procedure legali disponibili e come scegliere il professionista giusto per le tue esigenze.

Chi È l’Avvocato per Sovraindebitamento e Perché È Importante?

Un avvocato per sovraindebitamento è un esperto in diritto fallimentare e in procedure di ristrutturazione del debito.

Sostanzialmente un avvocato specializzato in sovraindebitamento si occupa di assistere chi si trova in difficoltà economica e non è più in grado di far fronte ai propri debiti. Difatti, grazie alla normativa vigente, esistono soluzioni legali che permettono di ristrutturare il debito o, nei casi più gravi, ottenere la cancellazione di parte o dell’intero importo dovuto.

Corte d’Appello di Bologna, sentenza n. 1723/2021

“La figura dell’avvocato specializzato in procedure di sovraindebitamento risulta essenziale per garantire la corretta attivazione delle procedure previste dalla legge, essendo chiamato non solo a rappresentare gli interessi del debitore, ma anche a svolgere una funzione di garanzia nei confronti dei creditori rispetto alla sostenibilità delle proposte formulate.”

Quando Rivolgerti a un Avvocato Specializzato?

Può essere utile affidarsi a un avvocato specializzato quando:

• Sei in crisi economica e non riesci più a saldare le rate dei debiti.
• Hai accumulato debiti con Equitalia o altri creditori finanziari.
• Non puoi accedere alle procedure concorsuali perché sei un privato, un piccolo imprenditore o un professionista.
• Vuoi capire se puoi avvalerti della procedura di esdebitazione.

Quali Sono i Suoi Compiti Principali?

L’avvocato esperto in sovraindebitamento svolge diverse attività fondamentali per il cliente:

• Analisi della situazione finanziaria per valutare la migliore strategia di risoluzione.
• Redazione della domanda di sovraindebitamento e presentazione agli organi competenti.
• Mediazione con i creditori, per ottenere condizioni di rimborso più favorevoli.
• Assistenza legale in tribunale durante l’intera procedura.
• Tutela del patrimonio, evitando pignoramenti e aste giudiziarie.

Un professionista esperto conosce a fondo la normativa e può aiutarti a scegliere la procedura più vantaggiosa per il tuo caso specifico.

Come un Avvocato per Sovraindebitamento Può Aiutarti

Se ti trovi in difficoltà economica e non riesci più a far fronte ai debiti, un avvocato specializzato in sovraindebitamento può offrirti soluzioni legali pratiche e concrete per ristrutturare i tuoi debiti o ottenere l’esdebitazione.

Che Cos’è il Sovraindebitamento? Definizione e Cause

Il sovraindebitamento è una situazione in cui una persona, una famiglia o un’impresa non riesce più a far fronte ai propri debiti con il reddito disponibile. Quando i creditori iniziano a richiedere pagamenti sempre più pressanti e il rischio di pignoramento o aste giudiziarie diventa concreto, rivolgersi a un avvocato per sovraindebitamento è la soluzione migliore per tutelarsi legalmente.

Tribunale di Bologna, decreto del 22 marzo 2021

“Il sovraindebitamento si configura come una situazione di perdurante squilibrio tra le obbligazioni assunte e il patrimonio prontamente liquidabile per farvi fronte, che determina la rilevante difficoltà ad adempiere le proprie obbligazioni, ovvero la definitiva incapacità di adempierle regolarmente.”

Principali Cause del Sovraindebitamento

Le ragioni per cui si può cadere in una crisi di debiti sono molteplici. Tra le più comuni troviamo:

• Improvvise difficoltà economiche causate dalla perdita del lavoro, riduzione dello stipendio o chiusura di un’attività.
• Spese impreviste, come cure mediche, divorzio o altre emergenze familiari che incidono sulle finanze.
• Uso eccessivo del credito, con rate di mutuo, prestiti o carte di credito che diventano insostenibili.
• Calo del mercato per imprenditori e professionisti, che si trovano a dover fronteggiare una riduzione dei guadagni senza poter coprire le spese fisse.
• Fideiussioni e garanzie prestate, che obbligano il debitore a rispondere per terzi in difficoltà.

Indipendentemente dalla causa, se ti trovi in questa situazione, un avvocato per sovraindebitamento può aiutarti a valutare le opzioni disponibili per uscire dai debiti legalmente.

Corte d’Appello di Bologna, sentenza n. 1245/2022

“Tra le cause del sovraindebitamento, questa Corte rileva con sempre maggiore frequenza situazioni di fragilità economica derivanti dall’aver prestato garanzie per terzi, in particolare fideiussioni bancarie, che hanno comportato per il garante l’obbligo di adempiere a debiti originariamente non propri, con conseguente dissesto finanziario personale.”

Chi Può Accedere alle Procedure di Sovraindebitamento?

Le procedure di esdebitazione sono riservate ai soggetti che, pur essendo in difficoltà economica, non rientrano nelle procedure fallimentari. Nello specifico, possono accedere:

• Privati cittadini e consumatori, che hanno accumulato debiti personali, mutui, finanziamenti o scoperti bancari.
• Piccoli imprenditori, che non superano i limiti per la dichiarazione di fallimento.
• Lavoratori autonomi e professionisti, come avvocati, commercialisti, medici, che hanno debiti derivanti dall’attività.
• Aziende agricole, escluse dal fallimento ma spesso soggette a crisi finanziarie legate al settore.
• Startup innovative ed enti no profit, che possono beneficiare di piani di ristrutturazione del debito.

Un avvocato per sovraindebitamento saprà indicarti quale procedura è più adatta alla tua situazione e quali documenti sono necessari per presentare la domanda al tribunale.

Tribunale di Bologna, decreto del 18 maggio 2019

“Le procedure di sovraindebitamento sono accessibili a tutti quei soggetti che, pur non essendo assoggettabili alle procedure concorsuali previste dalla legge fallimentare, si trovano in una situazione di squilibrio patrimoniale tale da rendere impossibile il regolare adempimento delle proprie obbligazioni.”

Corte d’Appello di Bologna, sentenza n. 2211/2020

“La qualifica di consumatore, ai fini dell’accesso alla procedura di ristrutturazione dei debiti, deve essere interpretata in senso stretto, essendo riservata a colui che ha assunto obbligazioni esclusivamente per scopi estranei all’attività imprenditoriale o professionale eventualmente svolta.”

Perché Affidarsi a un Avvocato per Sovraindebitamento? I Vantaggi delle Procedure Legali

Affrontare una situazione di sovraindebitamento senza una strategia legale può portare a gravi conseguenze, come pignoramenti, blocco dei conti bancari e segnalazioni al CRIF. Le procedure previste dalla legge permettono invece di:

• Bloccare le azioni esecutive e sospendere i pignoramenti in corso.
• Cancellare parte o tutti i debiti, a seconda della procedura scelta.
• Evitare il fallimento e il conseguente discredito personale e professionale.
• Ottenere un piano di pagamento sostenibile, che permetta di saldare i creditori senza compromettere il proprio tenore di vita.

Grazie all’assistenza di un avvocato per sovraindebitamento, è possibile negoziare accordi con i creditori, evitare aste giudiziarie e riorganizzare i propri debiti in modo sostenibile.

Codice della Crisi: Quali sono Le Procedure di Sovraindebitamento

Il Codice della Crisi (ex Legge n. 3/2012) è stato introdotto per offrire una via d’uscita concreta ai soggetti sovraindebitati che non possono accedere al fallimento. Questa normativa prevede tre principali procedure di sovraindebitamento per risolvere la crisi economica.

Le Tre Procedure per Uscire dai Debiti

1. Liquidazione controllata (ex Liquidazione del Patrimonio):
   In questa procedura, il debitore cede i propri beni, che vengono liquidati per ripagare i creditori.

2. Concordato Minore (ex Accordo di Composizione della Crisi da Sovraindebitamento):
   Il debitore propone un piano per ristrutturare i debiti, che deve essere approvato dalla maggioranza dei creditori.

3. Procedura di Ristrutturazione dei debiti del Consumatore (Piano del Consumatore):
   Riservato ai consumatori non colpevoli del proprio stato di sovraindebitamento, consente di ottenere l’omologazione del piano direttamente dal giudice, senza il consenso dei creditori.

4. Esdebitazione del Debitore Incapiente:
   Riservato ai soggetti “meritevoli” a cui il in determinate condizioni viene data la possibilità di cancellare tutti i suoi debiti per una sola volta nella vita.

Queste procedure rappresentano un’opportunità per i debitori di superare la crisi economica senza essere sottoposti alle conseguenze del fallimento.

1) Piano di Ristrutturazione dei Debiti del Consumatore

Se sei un privato cittadino che ha contratto debiti per esigenze personali (ad esempio mutui, prestiti, finanziamenti), puoi accedere al Piano di Ristrutturazione dei Debiti. Questa procedura ti consente di:

• Rinegoziare il debito con pagamenti sostenibili.
• Evitare il pignoramento della casa e di altri beni essenziali.
• Ottenere un taglio del debito se le tue condizioni economiche lo giustificano.

2) Concordato Minore per Imprenditori e Partite IVA

Se sei un piccolo imprenditore o un libero professionista con troppi debiti, il concordato minore ti permette di:

• Ristrutturare il debito attraverso un piano di pagamento su misura.
• Continuare a svolgere la tua attività senza il rischio di fallimento.
• Ottenere la cancellazione di una parte del debito, in base alle tue capacità di pagamento.

3) Liquidazione Controllata del Patrimonio

Quando il debito è troppo elevato per essere ristrutturato, l’unica soluzione può essere la liquidazione controllata del patrimonio. Questa procedura prevede:

• La vendita controllata dei beni per ripagare i creditori.
• L’esdebitazione, ovvero la cancellazione definitiva dei debiti residui.
• La possibilità di ricominciare senza più pendenze economiche.

4) Esdebitazione del Debitore Incapiente

Se non hai alcun bene da liquidare e nessuna possibilità di pagare i creditori, puoi richiedere l’esdebitazione del debitore incapiente. Questo strumento consente di:

• Cancellare i debiti definitivamente, senza alcuna restituzione.
• Uscire da una situazione insostenibile, ricominciando da zero.

È una soluzione estrema, riservata a chi dimostra di non avere alcuna risorsa economica disponibile.

Quanto Costa la Procedura di Sovraindebitamento?

I costi dipendono da vari fattori, come il tipo di richiedente e la complessità della procedura.

Costi Principali da Considerare:

• Una quota iniziale stabilita dal Decreto Ministeriale n. 202/2014.
• Compensi per l’Organismo di Composizione della Crisi (OCC), che gestisce la procedura.
• Spese per l’avvocato specializzato in sovraindebitamento.

Affidarsi a un professionista è essenziale per gestire al meglio i costi e garantire il buon esito della procedura.

Come Scegliere l’Avvocato per Sovraindebitamento Perfetto?

Per affrontare una situazione di crisi da sovraindebitamento, è fondamentale scegliere un avvocato con competenze specifiche in diritto fallimentare.

Caratteristiche di un Buon Avvocato Specializzato:

• Esperienza comprovata nelle procedure di sovraindebitamento.
• Capacità di negoziare con i creditori e proporre piani realistici.
• Conoscenza approfondita delle normative, come la Legge n. 3/2012.

Scegliere il giusto professionista ti aiuterà a presentare un piano che sia accettato dalla maggioranza dei creditori e omologato dal Tribunale.

Affrontare il sovraindebitamento può sembrare impossibile, ma con il supporto di un avvocato specializzato e le giuste procedure legali, puoi trovare una via d’uscita concreta e sostenibile. Oggi la legge ti permette una via d’uscita per tutti coloro che si trovano in difficoltà economica e vogliono liberarsi dai debiti senza subire le conseguenze del fallimento.

Affidati a un esperto in sovraindebitamento per analizzare la tua situazione e trovare la soluzione più adatta alle tue esigenze. Non lasciare che i debiti condizionino la tua vita: con il giusto supporto legale, è possibile superare la crisi e ripartire.

Se desideri un approfondimento a riguardo ti segnalo: Sovraindebitamento: A Chi Rivolgersi per Cancellare i Debiti

FAQ: Domande Frequenti per Uscire dai Debiti in Modo Legale

1. Che Cos’è un Avvocato per Sovraindebitamento e Come Può Aiutarti?

Un avvocato per sovraindebitamento è uno specialista in diritto fallimentare e in gestione della crisi economica. Questo professionista aiuta chi non riesce a far fronte ai debiti, proponendo soluzioni legali come la procedura di esdebitazione per gestire o cancellare i debiti accumulati.

2. Quali Sono le Procedure Legali per Uscire dal Sovraindebitamento?

Le principali procedure previste dal Codice della Crisi d’Azienda e dell’Insolvenza (ex Legge n. 3/2012) sono:

• Liquidazione Controllata: Vendita dei beni per soddisfare i creditori.
• Concordato Minore: Piano di ristrutturazione approvato dai creditori.
• Piano del Consumatore: Riservato ai consumatori, non richiede l’approvazione dei creditori.
• Esdebitazione del Debitore Incapiente: Permette la cancellazione dei debiti per una sola volta nella vita.

3. Chi Può Richiedere la Procedura di Sovraindebitamento?

Le procedure sono riservate a soggetti non fallibili, come: privati cittadini, piccoli imprenditori, professionisti, enti no profit, startup e aziende agricole.

4. Quali Sono i Benefici delle Procedure di Sovraindebitamento?

Le procedure offrono numerosi vantaggi, tra cui: Cancellazione dei debiti totale o parziale; protezione dal fallimento e dal discredito personale e professionale;  soluzioni sostenibili per ristrutturare il debito o liquidare i beni.

5. Posso Gestire la Procedura Senza un Avvocato?

Sebbene non sia obbligatorio, affidarsi a un avvocato specializzato in sovraindebitamento è altamente consigliato. La complessità delle procedure e la negoziazione con i creditori richiedono competenze specifiche per garantire un risultato positivo.